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Qué es un Foreclosure Ejecución Hipotecaria
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¿Qué es un foreclosure y cómo prevenirlo? Una ejecución hipotecaria o foreclosure, como se le conoce en inglés, es una acción legal de parte del prestamista en caso de incumplimiento de pago en la cual se vende la propiedad para pagar la hipoteca.
En Georgia existe un proceso de ejecución judicial, lo que quiere decir que después de tres meses del primer pago de hipoteca omitido, el prestamista presentará una demanda ante el sistema judicial y el propietario recibirá una notificación por correo que exige el pago.
Si el propietario no cumple con el pago dentro de un periodo de aproximadamente 30 días, entonces su vivienda será vendida mediante una subasta realizada por una corte local.
Pasos para evitarlo
Si tiene problemas para cumplir con los pagos de su hipoteca:
1. Póngase en contacto con su entidad crediticia inmediatamente.
2. Conozca sus derechos como prestamista. Lea los documentos del préstamo y entérese de lo que pasaría en caso de que no puede hacer sus pagos.
3. Entienda las opciones para prevenir una ejecución hipotecaria. Algunas comunes son llegar a un nuevo arreglo de pago con su prestamista, vender su casa por un precio menor del préstamo o devolverle al banco el título de la propiedad.
4. Comuníquese con un asesor de vivienda sin fines de lucro.
Para encontrar una agencia aprobada por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD, por sus siglas) visite el sitio web espanol.hud.gov o llame al 1.800.569.4287.
5. No use las compañías de prevención para la ejecución hipotecaria.
Aunque muchos de estos negocios son legítimos, suelen cobrar una alta suma de dinero (con frecuencia dos o tres meses del pago de su hipoteca) por información y servicios que su agencia crediticia o un asesor de vivienda le puede ofrecer gratis.
6. Ojo con las agencias de ayuda fraudulentas.
Nunca firme un documento legal sin leer y comprender todos los términos, y sin obtener asesoría profesional de un abogado, un asesor de vivienda o un profesional de bienes raíces de su confianza.
(L. Froelich/MH)
Fuente: Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano.
¿Su solución?
Si usted tiene problemas para realizar el pago de su hipoteca, puede que una modificación del préstamo sea la solución.
Conozca algunos de los requisitos para calificar:
» Tendrá que demostrar que es capaz de mantenerse al día con sus pagos. Para ello, el banco le pedirá algún comprobante de sus ingresos, por ejemplo una copia de su cheque salarial. La regla general es que usted debe ganar el doble de su pago mensual.
» Muchas veces el prestamista le pedirá una carta que explique la razón por la que usted se atrasó con sus pagos, y tendrá que probar su caso. Para ello, le exigirán mostrar sus estados de cuenta e impuestos de los últimos dos años, entre otros documentos.
» En algunas ocasiones, el prestamista le obligará a pagar una porción del monto que usted debe por los meses atrasados para iniciar el proceso de modificación.
» En la mayoría de los casos, el banco no le exigirá comprobar su estatus legal.
Ayuda del Gobierno
El programa 'Plan de Estabilidad y Asequibilidad de la Vivienda', ofrecido por el gobierno para ayudar a quienes desean una modificación, tiene los siguientes requisitos:
» Tiene que vivir en la casa, es decir, no puede ser una propiedad que usted compró como inversión.
» Su hipoteca no puede valer más de 730 mil dólares.
» Tiene que haber comprado la casa antes del 1 de enero de 2009.
» Su pago hipotecario mensual tiene que ser mayor al 31 por ciento de su ingreso mensual bruto.
Abogados August 3, 2009 12:25 PM