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En enero de 2007, la mexicana fue víctima de un doble golpe: por un lado le aumentaron su pago de la hipoteca y por otro su esposo la abandonó, dejándola con dos hijos, uno de ellos recién nacido. A esto se sumaban las deudas de tarjetas de crédito que alcanzaban los cinco mil dólares.

Aunque tenía dos trabajos, uno en una fábrica de herramientas y el otro en un restaurante, Aguirre sabía que sus ingresos no iban a ser suficientes para mantenerse al día con sus pagos, por lo que esperaba lo peor.

"Lo primero que yo pensé fue: 'voy a perder la casa'", recordó la madre mexicana.

Aguirre agregó que su esposo y ella compraron su vivienda, ubicada en el condado de Gwinnett, por 168 mil dólares en junio de 2006.

Para lograrlo, la pareja consiguió dos préstamos con tasas variables, uno con un interés del 7 por ciento y el otro del 14 por ciento, del prestamista Pine State Mortgage Corporation. El pago mensual total era de 1,300 dólares.

Pero cuando el banco subió esta cantidad a 1,400 dólares al mes, la mujer empezó a experimentar dificultades financieras, por lo que se vio obligada a empezar a trabajar desde las 7 de la mañana hasta las 11:30 de la noche. Muchas veces, aseguró, ni siquiera podía pasar tiempo con sus hijos, Ángel y Roberto.

"Tuve que salir de un trabajo e ir al otro. Llegaba y los miraba dormidos; fue difícil", manifestó Aguirre, quien añadió que hubo ocasiones en las que su hijo mayor tuvo que faltar a la escuela para cuidar a su hermano mientras ella trabajaba.

El caso de Aguirre no es único, pues solo en el mes de abril de este año más de 11 mil viviendas, 1,400 de ellas en el condado de Gwinnett, estaban en foreclosure en Georgia, según la empresa RealtyTrac Inc, especializada en el análisis de este tipo de datos.
Momento crucial

La mexicana no se quedó con los brazos cruzados y empezó a buscar soluciones.

Primero, contactó a su banco y logró llegar a un acuerdo: le bajaron los pagos a menos de mil dólares mensuales. Además, Aguirre empezó a alquilar cuartos en su hogar para tener un ingreso mensual adicional de 350 dólares.

Pero la mayor ayuda, según la mexicana, la recibió del Grupo Impacto, una organización sin fines de lucro que ofrece asesoría de vivienda gratis. Al ponerse en contacto con ellos en noviembre de 2008, Aguirre se enteró de que el banco había puesto su casa a la venta.

"Me quedé en shock. Me sentí como helada porque no sabía nada", relató Aguirre.

Después de una serie de sesiones de negociaciones por parte de esta agrupación, el banco detuvo el proceso de ejecución hipotecaria y le otorgó a Aguirre una modificación del préstamo: bajaron sus tasas de interés de siete a cinco por ciento en el primer préstamo y de 14 a 3 por ciento en el segundo.

Además, las tasas de interés fueron modificadas de variables a fijas, por un periodo de 10 años. Pero aunque la ayuda que Aguirre recibió a través de Grupo Impacto fue gratuita, y no tuvo que pagar nada de su propio bolsillo para conseguir la modificación, este procedimiento sí tiene un precio a largo plazo.

"No fue nada gratis", explicó David Casas, consejero de esta organización.

Según el peruano, para cubrir el costo de los pagos atrasados, más los honorarios del abogado y papeleo del proceso de modificación, el banco aumentó en 10 mil dólares el balance que debe Aguirre en su préstamo original.

Final feliz

Ahora, el pago hipotecario de la madre solo son 957 dólares al mes, incluyendo los impuestos de la propiedad y el seguro.

Además, ha vuelto a alquilar una de sus habitaciones, lo que le genera 350 dólares adicionales de ingreso mensual.

"Estoy contenta porque es un alivio", señaló Aguirre, quien aconsejó a los propietarios que enfrentan un foreclosure: "hay que ser persistentes, no te des por vencido".

Al punto de perder todo

Jesús Vasquez compró su vivienda en Buford hace tres años y hasta marzo de 2008 le iba bien.

Ese mes aumentó su pago de hipoteca mensual de 1,800 dólares a 2 mil dólares debido, según él, a que el banco no había calculado correctamente sus impuestos de la propiedad.

El venezolano enfrentó otro reto cuando, en septiembre de ese mismo año, perdió su trabajo fabricando autos blindados para el gobierno. Según narró a MundoHispánico, logró cumplir con su pago un par de meses más, pero cuando se agotaron sus ahorros, se encontró en una situación desesperada.

"En enero ya no tenía dinero. O comía o pagaba la casa con ese poquito dinero que tenía", aseguró Vasquez.

Por ello contactó a su prestamista, United Americas Bank, y explicó su situación.

Así logró que la entidad financiera cambiara temporalmente su tasa de interés del 8.7 por ciento al 6.5 por ciento, bajando su pago mensual a 1,600 dólares.

Pero incluso así, el monto fue demasiado alto para Vasquez, por lo que decidió buscar ayuda a través de la Corporación Americana de Asistencia al Vecindario (NACA, por sus siglas en inglés), una organización sin fines de lucro que provee asesoría a los propietarios.

Cuando recibió una notificación de foreclosure del banco en abril, consultó a esta entidad para conocer sus opciones.

A sugerencia de NACA, se declaró en bancarrota en mayo.

Efectivamente, el banco detuvo el proceso de ejecución hipotecaria, y poco después NACA llegó a un acuerdo con ellos para que modificaran el préstamo: bajaron su tasa de interés a cinco por ciento (fija, por un periodo de cinco años), y ahora solo paga 1,237 dólares al mes.

Al venezolano le parece una buena solución, por lo menos por ahora.

"En cinco años yo puedo conseguir otro préstamo que sea a 30 años fijo", estimó Vasquez