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Las apuestas no se han hecho esperar y algunos analistas llegán aún más lejos. La gestora de cobros Gesif apunta que el volumen de créditos morosos por las entidades financieras superará los 120.000 millones de euros al final del año, hasta llegar a una tasa superior al 7%. Esta gestora sitúa la morosidad de los bancos por encima de los 53.000 millones de euros y las cajas alcanzarán cifras mayores, ya que su volumen de créditos a morosos superará los 58.000 millones, por lo que su tasa sobrepasará holgadamente el 7,2%.

Desde JP Morgan estiman que la recuperación del sector financiero no llegará hasta dentro de dos o tres años por la persistente tendencia negativa de la economía, la caída de beneficios y los problemas de capital cuando se agoten las previsiones genéricas. Con este panorama pronostican que la tasa de morosidad crecerá un 47% interanual en los próximos tres años hasta un ratio medio del 7,7% en 2011.

Igualmente, un reciente informe presentado por la consultora PricewaterhouseCoupers señalaba que nuestro sector financiero necesitará en 2009 una recapitalización de entre 25.000 y 70.000 millones de euros entre el 2% y el 6% del PIB- debido a que la tasa de morosidad se elevará a finales de año al 7 u 8%.

Pero, ¿cómo se llega a esa morosidad?, ¿dónde está la verdadera causa de esta gran cruz que soportan actualmente las entidades financieras? El alto índice de morosidad se debe fundamentalmente a la deuda de los promotores inmobiliarios, a las deudas de las hipotecas, de las empresas y de los clientes personales. Para Jesús Palau, profesor del departamento de finanzas de Esade, «a corto plazo, los créditos de los promotores pesan mucho en las entidades, que optan por coger los edificios como activos y con ello cancelan las hipotecas y disminuyen la morosidad, si la venta de los inmuebles resulta rentable. Hasta junio de 2009, el acumulado de los activos por inmuebles adquiridos ha supuesto para el Santander 2.900 millones de euros; para la Caixa, 2.500 millones; para el Popular, 2.300 millones; para Caja Madrid, 1.100 millones

Pero, quizás, resulta más preocupante aún el asunto de las hipotecas. Si el desempleo continúa ascendiendo y, además, las personas que ya están paradas dejan de percibir su prestación, la morosidad se va a disparar indudablemente. «Si ahora hay parados que van a comedores públicos para poder pagar la hipoteca, si se quedan sin ninguna ayuda, no podrán pagarla», según el profesor de Esade.

A ello hay que sumar la radiografía de la economía actual: una contracción del PIB del 3,5%, una tasa de paro del 20% y un Euribor medio anual del 2%..., unas escalofriantes cifras que pesan como una losa sobre las cuentas de resultados de la banca española, y que provocarán que las entidades consuman a finales de año todas sus provisiones anticíclicas, lo que no evitará que algunas de ellas tengan que empezar a tirar de los resultados del presente ejercicio, tal y como apunta el responsable del área financiera de PwC y ex secretario de Estado de Economía, Luis de Guindos.

Este pasado miércoles, el Banco Santader fue el último de los cinco grandes de la banca en dar cuenta de sus resultados del primer semestre en el que logró un beneficio neto de 4.519 millones de euros, lo que supone un descenso del 4,5% en relación al mismo periodo del pasado año. El banco que preside Emilio Botín realizó unas provisiones para hacer frente al deterioro de la mora de 4.626 millones de euros, un 61% más que el año pasado. En la última junta de accionistas el vicepresidente de la entidad, Alfredo Sáenz, aseguró que la morosidad «llegará a su punto más alto en 2010 y empezará a caer en 2011